Luottokortti on kuollut; mitä nyt teemme?

Viimeaikaisten tietorikkomusten takia Targetissa, Neiman Marcusissa ja muissa suosituissa kauppiaissa luottokortin käyttäminen ostoksille alkaa vaikuttaa huonolta idealta. NFC (Near Field Communication) -maksujärjestelmien, kuten Google Wallet, piti tehdä luottokortit vanhentuneiksi, mutta iOS-laitteet eivät tue NFC: tä. Jopa Android-tilassa Google Wallet toimii vain tietyillä puhelimilla. Joten mitä voimme tehdä?

Sisään Usher Identity Platform MicroStrategystä. Tämä ohjelmistoratkaisu lupaa poistaa korttipohjaisen valtuutuksen luontaiset heikkoudet muuttamalla etukäteismaksuprosessia. Usher on linkitetty käyttäjän puhelimeen ja todennettu biometrisesti. Lehdistöaineistojen mukaan luottokorttisi numero on "dematerialisoitu" ja korvattu mobiilitunnuksellasi.

Se on kaikki hyvin eteenpäin suuntautuvaa, mutta voiko tällainen järjestelmä todella toimia? Minulla oli varmasti epäilyksiäni, joten otin tilaisuuden kuulustella Steve Bruggersiä, MicroStrategyn rahoituspalvelujen johtajaa.

Kuinka se toimisi?

Rubenking : Tässä on hyvin peruskysymys. Kuinka voin käyttää Usheria esimerkiksi aterian maksamiseen, jos ravintola ei ole asentanut Usher-tukea?

Bruggers : Aivan kuten et voi käyttää maksu-, pankkikortteja tai pankkiautomaatteja korteissa, jotka eivät ole yhteydessä asianmukaiseen maksu- tai rahansiirtoverkkoon, et voi käyttää Usheria laitoksessa, jolla on yhteys Usheriin. On kuitenkin huomattava, että Usher-pohjainen maksuratkaisu on ohjelmistoratkaisu, joten se ei vaadi uusia laitelukijoita vähittäiskaupassa, samoin kuin EMV-älykorttiratkaisut.

Rubenking : Yleensä luovuttaisin siinä ravintola-asetuksessa korttini palvelimelle (kyllä, palvelin voisi kopioida numeroni siinä vaiheessa). En todellakaan luovuta älypuhelinta kenellekään, joten mikä on virtaus? Kuinka maksan lounasta Usherin kanssa?

Bruggers : Usherin maksamiseen ravintolassa on useita mahdollisia virtauksia. Yksi vaihe olisi, että ravintolalla olisi rekisteri, joka voi tulostaa QR-koodin asiakaslaskuun. Asiakas maksaa skannaamalla QR-koodin älypuhelimen Usher-asiakkaan kanssa. Toinen vaihe olisi se, että palvelimella olisi POS-rekisteriin integroitu mobiililaite, jonka ne toisivat pöytään ja asiakas skannaa QR-koodin mobiililaitteella puhelimensa kanssa.

Rubenking : Päivittäistavarakaupassa voin vetää lompakkoni, napata ja pyyhkäistä luottokorttini yhdellä liikkeellä ja laittaa lompakkoni takaisin nopeammin kuin vanha länsimaalainen ampuu. Kuinka Usher voi olla yhtä nopea ja helppo kuin se?

Bruggers : Maksaminen puhelimellasi voi olla yhtä nopeaa ja joskus nopeampaa kuin muovilla maksaminen. Muovilla maksaminen edellyttää usein kortin luovuttamista virkailijalle, joka tarkistaa allekirjoituksen, pyyhkäisee kortin ja luovuttaa sen sitten kortin haltijalle. Pidä puhelinta skannaamalla jopa nopeampaa ja saumattomampaa prosessia. Mobiililaitteella maksaminen on luonnollinen seuraava askel kaiken tekemämme jatkuvan mobilisointiprosessin yhteydessä. Esimerkiksi Starbucks tekee nyt neljä miljoonaa tapahtumaa viikossa mobiili maksusovelluksellaan.

Kuinka se alkaa?

Rubenking : Verkkosivustollasi on lueteltu monia Usher-käyttötapauksia, mutta lopulta yhdelläkään ei ole merkitystä, ellet saa sitä valtavan määrän ihmisiä. Kuinka voit kuvitella siirtyvän alkuperäisestä esteestä, jossa kukaan ei käytä sitä, koska se ei todellakaan toimi, ennen kuin valtava joukko ihmisiä käyttää sitä jo?

Bruggers : Usherin käyttöönottopolku Usherille olisi yksityisen merkin digitaalinen maksukortti, jota kauppias tarjoaisi joko suoraveloituksena tai tallennetun arvon ratkaisuna. Tätä Starbucks on tehnyt mobiilisovelluksellaan, ja he ovat nähneet asiakkaiden erittäin laajan ja positiivisen omaksumisen. On selvää, että Starbucks hyväksyy edelleen muovihyvitys- ja pankkitiliä sekä käteisvaroja, samoin kuin jälleenmyyjä, joka käyttää Usheria omien merkkien maksukorttinsa.

Kuluttajat hyväksyvät Usherin, jos se antaa heille suuremman luottamuksen, on helpompaa, tarjoaa paremman ostoskokemuksen ja säästää heille rahaa (joko kauppiaan tarjouksissa tai alennuksissa Usherin käyttämiselle maksamiseen.) Tästä Starbucks-kokemus on osoittanut..

Yritykset ottavat käyttöön Usherin, jos se tekee maksusta turvallisemman, vähentää kustannuksia (sekä petosten aiheuttamat tappiot että toimintakulut) ja kasvattaa liikevaihtoa tarjoamalla paremman ja turvallisemman ostoskokemuksen.

Rubenking : Isäni ei yksinkertaisesti käytä älypuhelinta. Jos ravintolat ja kaupat siirtyvät Usherille, menettävätkö ne liiketoiminnan?

Bruggers : Ei, Usher toimii muiden maksuprosessien rinnalla. Aivan kuten nyt on olemassa useita maksutapoja (luotto, pankkisiirto, käteinen, sekki jne.), Usher olisi toinen vaihtoehto.

Biometriset mahdollisuudet

Rubenking : Verkkosivustolla näen sanan "biometrinen" yhä uudelleen, mutta en ole vielä paljastanut tarkalleen, millaiseen biometriseen todennukseen tarkoitetaan. Oletan kasvot, ääni tai molemmat, koska sormenjälkitunnistus ei ole koskaan läpäissyt "helppoa" testiä. Minkälainen biometrinen todennus on suunniteltu?

Bruggers : Mahdollisesti mitä tahansa biometrisiä tietoja, jotka mobiililaite voi vangita, voitaisiin käyttää henkilöllisyyden todentamiseksi Usherin kanssa. Usher integroi biometristen toimittajien tuotteet. Kaksi ensisijaista biometriaa, jonka kanssa MicroStrategy on työskennellyt, ovat äänen ja kasvojen tunnistus. Kun biometriset menetelmät paranevat ja uusia tapoja saadaan käyttöön, heistä kaikista tulee potentiaalisia ehdokkaita integroitumaan Usheriin.

Voiko se lentää?

Uskon, että Bruggers osui kynsien päähän kommentillaan, että aloittaminen vaatii yhden tai useamman suuren kauppiaan ostamaan järjestelmään, käyttämällä sitä yksityisen merkin digitaalisena maksujärjestelmänä. Asiakkaille se on vain yksi sovellus, eikä iso asennus ja käyttö.

Huomautan, että tämä ei välttämättä ole aivan ohjelmisto-ainoa ratkaisu, joka luvattiin. Bruggers mainitsi "rekisterin, joka voi tulostaa QR-koodin asiakaslaskuun" ja "mobiililaitteen, integroituna POS-rekisteriin". Todennäköisesti jompikumpi näistä vaatisi investointeja uuteen ravintolakäyttöön tarkoitettuihin laitteisiin. Maksaminen kassalla, kuten vähittäiskaupassa, on todennäköisesti parempi lähtökohta.

Joka tapauksessa tämä on ehdottomasti hyvä aika edistää maksujärjestelmää, joka korvaa epävarman luottokorttijärjestelmän. En edes shoppaile Targetissa (tai Neiman Marcusissa), mutta pankkini joutui myöntämään uuden kortin viime viikolla. Älypuhelinratkaisu kuulostaa melko hyvältä vain ostoksilla vain käteisellä.