Ynab arvostelu ja arviointi

YNAB tarkoittaa, että tarvitset budjetin. Tämä online-henkilörahoitussovellus käyttää modernia tekniikkaa auttamaan sinua luomaan budjetin vanhanaikaisella tavalla. YNAB: ssa jokainen dollarisi, jonka ennustetaan ansaitsevan, tarvitsee työpaikan, joten määrität sen joko käytettäväksi tai tallennettavaksi. YNAB muodostaa yhteyden suoraan rahoitustilillesi saadaksesi tilin saldot ja muut tiedot reaaliajassa. Se tarjoaa myös paljon opetusmateriaalia, sekä tutoriaalista että filosofista luonnetta. Toisaalta, käytön oppiminen voi viedä melko vähän aikaa, ja käyttö maksaa 5 dollaria kuukaudessa. Vaikka 5 dollaria kuukaudessa ei ole niin kallista, muut parhaat budjetointisovellukset, kuten Editors 'Choice Mint, ovat ilmaisia. Jos haluat kuitenkin perinteisemmän budjetointimenetelmän, joka eroaa Mintin tarjoamista, YNAB on erinomainen valinta. Itse asiassa se on hyvä lisä Rahapajalle niille, jotka ovat todella vakavia saada rahojensa hallintaan.

hinnoittelu

YNAB maksaa 5 dollaria kuukaudessa tai 50 dollaria vuodessa käytöstä, ja ilmainen kokeiluversio on 34 päivää. Miksi 34 päivää? Kuukauden kuluttua olet juuri alkanut ymmärtää budjettiasi ja menojasi. Joten YNAB antaa sinulle muutaman ylimääräisen päivän pohtia sitä. Sen kokeiluun ei tarvita luottokorttia, ja opiskelijat voivat hakea korvausta luopumisesta tililleen vuodeksi.

Kuten aiemmin mainitsin, monet muut henkilökohtaisen rahoituksen sovellukset ovat ilmaisia. Esimerkiksi rahapaja on täysin ilmainen. Yhtiö ansaitsee rahaa näyttämällä sinulle kohdistettua mainontaa, kuten luottokorttitarjouksia, joiden korot ovat alhaisemmat kuin tällä hetkellä, tai säästötilejä, joiden korot ovat korkeammat kuin mitä nyt saat. Jos kirjaudut tarjoukseen Rahapajan kautta, yritys ansaitsee viitebonuksen.

Jotkut henkilökohtaisen rahoituksen sovellukset käyttävät freemium-mallia. LearnVest on yksi esimerkki. Et maksa mitään sen budjetointi- ja menoanalyysitoimintojen käyttämisestä, mutta tarjolla on valinnainen talousvalmennuspalvelu (jossa olet yhteydessä todellinen ihmisneuvoja), jonka voit lisätä 299 dollarin kertaluonteiseen aloitusmaksuun ja 19 dollarin kuukausimaksuun..

Jopa sovellukset, jotka keskittyvät henkilökohtaiseen rahoitukseen, mutta joilla ei ole budjetointityökaluja, ovat usein ilmaisia. Doxo on laskujen maksamiskeskus, ja se sisältää säilytyskeskuksen tiliotteille ja muille kotitalousasiakirjoille. Sen käyttö on ilmaista, vaikka joillekin maksuille voi maksaa noin 2, 99 dollaria. WalletHub-niminen palvelu, joka seuraa luottotietosi ja ilmoittaa epäilyttävistä toimista, ei myöskään maksa mitään.

turvallisuus

YNAB-sovelluksessa aloitat luomalla online-tilin. Kun olet järjestelmän sisällä, YNAB tarjoaa kehotukset, jotka opastavat sinua budjetoinnin perustamisessa ja aloittamisessa. Suuri osa tästä muodostaa yhteyden rahoitustilillesi suoraan antamalla käyttäjätunnukset ja salasanat niille monille sekiteille, luottokorteille, säästötileille ja muille rahoituslaitoksille, jotka haluat sisällyttää. Käytät hyvin samantapaista prosessia aloittaessasi Mintin ja LearnVestin kanssa.

YNAB (kuten muutkin palvelut, joita olen tarkistanut henkilökohtaisen rahoituksen tilassa) lupaa pitää tietosi salattuina ja suojattuina ja asettaa täyden tietoturvapolitiikkansa julkisesti saataville. Käytäntö on vahva, etenkin osa tilisi poistamisesta kokonaan, jos haluat poistua palvelusta. Lisäksi YNAB ei ole lentoyhtiö. Se on ollut olemassa vuodesta 2004. Mutta ovatko tietosi todella turvallisia?

Jotkut rahoituslaitokset takaavat paremman turvallisuuden tarjoamalla sinulle pääsykoodin, jota voit käyttää juuri tällaiseen asiaan. Joten sen sijaan, että kirjoitat käyttäjänimesi ja salasanasi esimerkiksi CapitalOne360-tilille (se on vain yksi finanssilaitos, joka tarjoaa sitä), annat käyttäjänimen ja pääsykoodin. Kaikilla pankilla tällä koodilla käyttävillä palveluilla voi olla vain luku-tietoja. Tunnen paljon paremmin tilien yhdistämistä, jotka tarjoavat tätä palvelua, mutta kaikkia niitä ei tehdä.

YNAB ei tarjoa monitekijän todennusvaihtoehtoa, vaikka rahapaja tarjoaa. Sillä ei myöskään ole toisen osapuolen varmennusta, kuten Norton Secured / VeriSignin tai TRUSTen hyväksyntä, joka myös Mintalla on. Lisätietoja monitekijätodennuksesta on artikkelissa Kaksifaktorinen todennus: Kuka sillä on ja kuinka se määritetään.

Teknisesti voit käyttää YNAB-palvelua ilman, että sinun on koskaan muodostettava mitään tiliä. Se tukee ehdottomasti manuaalista syöttöä. Mutta se on työläs tapa hyödyntää ohjelmistoa, joka on suunniteltu helpottamaan budjetointia. Yrityksellä oli tapana myydä tuotteestaan ​​ladattava versio, joka sopi vähän paremmin offline-budjetointiin.

Kaikki tämä sanoi, on sinun tehtäväsi luottaa YNAB: iin. Testaustessani palvelua yhdistin useita oikeita tilejäni, enkä huolehtinut siitä liikaa.

YNAB käytössä

Oppaat ja ponnahdusikkunat auttavat sinua YNAB: n käyttämissä peruskäsitteissä. Vasemmalla oleva tarkistusluettelo ehdottaa muutamia tapoja aloittaa. Tarkistuslista on helppo täyttää, mutta kun sukellat syvemmälle, asiat alkavat muuttua monimutkaisiksi.

Kuten mainittiin, YNAB alkaa tuloistaan ​​ja pyytää sinua antamaan jokaiselle dollarille työpaikan. Jokainen dollari olisi osoitettava joko menoluokkaan tai säästöihin. Muutaman ensimmäisen päivän aikana sijoitat paljon aikaa miettiäksesi, mihin luokkiin tarvitset, vaikka muutamia kymmeniä tarjotaankin aloittamiseen. Silti ne vaativat mukauttamista. Minun piti lisätä esimerkiksi optio-maksut ja kunto. Voit muuttaa luokkia myöhemmin tarpeen mukaan. YNAB antaa sinulle myös oletusluokan "jutut, jotka unohdin budjetoida" -luokan, joka on kätevä.

Ajatuksena on tasapainottaa budjettiasi varmistamalla, että tarvittavat kulut katetaan ja ettet kuluta yhtään kategoriaa. YNAB tarjoaa paljon apua, mutta tekstin lukeminen ja videoiden katseleminen vie aikaa.

Osa YNAB: n lähtökohdasta on auttaa palkkakehityksessä eläviä ihmisiä ymmärtämään, mihin heidän rahansa menee, ja ymmärtämään paremmin tuloja ja kuluja. Ihannetapauksessa sovellus ja sen kehittäjät haluavat ihmisten jatkavan kuukausitulojaan sukeltamatta ylimääräisiin varoihin ja toivottavasti myös alkavan säästää. Siinä ei käsitellä monimutkaisempia asioita, kuten kuinka tuottaa lisätuloja tai miten sijoittaa olemassa olevat tai tulevat säästöt. YNAB on tarkoitettu paljon vaatimattomammille henkilöille ja kotitalouksille, jotka vain yrittävät tarttua rahansa.

Kun käytät rahaa, annat sen transaktiona. Kun tapahtuma selvitetään, napsautat merkinnän vieressä olevaa pientä C-kuvaketta, joka muuttuu vihreäksi. Tavoitteena on kuluttaa lähes budjetoitu rahamäärä kussakin luokassa, jonka tiedät kuukauden päättymisen jälkeen. Jos arviosi ovat villisti poissa, YNAB: n koulutusmateriaali voi puhua sinusta juuri tämän asian läpi ja opettaa käsittelemään sitä. Mutta kaiken, mikä vie jonkin aikaa salauksen purkamiseen.

Kun liikkuin YNAB: n kanssa, osuin muutamaan seinään. Olin esimerkiksi siirtänyt suuren osan rahaa tililtä toiselle. YNAB näki rahat tulevan yhdelle tilille, mutta ei menevän toiselta, joten se merkitsi sen tuloiksi. Etsin siirtoluokkaa, en löytänyt yhtään. Etsin verkosta ja löysin joitain ehdotuksia siirron merkitsemisestä toistuvaksi tapahtumaksi ennen sen toteutumista, mutta se ei ollut toistuva tapahtuma ja se oli jo tapahtunut. Rahapajassa on yksinkertainen vaihtoehto luokitella rahansiirto siirtoon, ja se vie noin kahdeksan sekuntia. YNAB: ssä vietän puoli tuntia yrittäessään ratkaista hyvin yksinkertaisen kysymyksen ja tulossa tyhjin käsin.

Minulla oli myös vaikeuksia luokitella rahaa, joka käytettiin luottokorttimaksuun, koska luottokorttini eivät alun perin antaneet valtuutusta YNAB: lle samana päivänä kun asetin sen. (Muutama päivä myöhemmin, he muodostivat yhteyden ilman kiinnitystä.) Mutta ennen kuin olet kytkenyt luottokorttitilejä, et voi merkitä tapahtumaa maksuna luottokorttilaskua kohti.

Käteisvarojen käsittely sekoitti minua aluksi myös, koska sinun on luotava "Cash" -tili. Sinun on myös "rahoitettava" kassitilisi. Käteni tuli nostosta, joka tapahtui ennen kuin aloitin YNAB: n käytön, joten se ei ollut järjestelmässä. Minun oli luotava rivikohta, joka osoittaa, että olin ottanut rahat aikaisemmin rahoittamaan kassatilini.

Suurin osa näistä ärsyttävistä ongelmista on helppoa YNAB: n käytön aikana. Kun olet oppinut järjestelmän virheet, sinulla on lopulta sujuvampi käyttökokemus. Mutta sieltä saaminen vie aikaa.

YNAB vs. rahapaja

YNAB tuntuu aivan erilaiselta kuin Mint. Rahapaja kirjaa kaikki transaktiot automaattisesti ja tekee erinomaisen työn arvaamalla menokategoriat, joten sinun ei tarvitse. Mutta Mintin budjetointi on täysin erilainen. Sen sijaan, että pohtisit kuinka paljon rahaa sinun täytyy käyttää, Rahapaja näyttää sinulle, kuinka paljon rahaa olet historiallisesti käyttänyt mihin tahansa luokkaan. Sitten se ehdottaa budjettirajaa, joka perustuu kyseiseen määrään. Pidät silmällä, kuinka paljon kulutat päivittäin, ja Rahapaja toimittaa push-ilmoituksia, jos hiipit katollasi. Mutta se ei pyydä sinua päättämään etukäteen, mistä näiden menojen rahoittamiseen tuleva raha tulee. Se ei pyydä tai auta sinua suunnittelemaan eteenpäin.

Tietyllä tavalla se on filosofinen ero, mutta tulos on joko:

1. teet kokonaisen budjetin sen perusteella, kuinka paljon rahaa odotat ansaitsevan ja kuinka paljon tarvitset tarvitsemasi, YNAB-ohjelmassa, tai
2. asetat menorajat itsellesi menon historiasi perusteella, rahapajassa riippumatta siitä, minne loput rahat menevät.

YNAB: lla on mobiilisovelluksia Androidille ja iOS: lle. Ne toimivat hyvin ja toistavat kokemuksen verkossa. Ne eivät kuitenkaan anna joitain välittömiä palautteita, jotka saat Mintin mobiilisovelluksista. Rahapajojen avulla on helppo tarkistaa budjettiesi tila milloin tahansa ja saada mobiili-ilmoituksia, kun olet saavuttamassa rajan.

Tarvitsetko budjetin?

YNAB on hyvä ohjelma kohtuulliseen hintaan, vaikka nähden, että monet muut henkilökohtaisen rahoituksen sovellukset eivät veloita mitään tai tarjoavat ilmaisen tason, 5 dollaria kuukaudessa voi tuntua tarpeettomalta kustannuksella. Monilla ihmisillä on kuitenkin paljon hyötyä YNAB: n käytöstä, etenkin niille, jotka tarvitsevat perustiedot neuvoista, kuinka suunnitella kuluttaa enintään ansaitsemansa määrän. Mutta osa suunnittelusta tapahtuu pimeässä… ellet käytä YNAB: ää yhdessä Rahapajan kanssa nähdäksesi, mitkä ovat todelliset kulut kuukausittain ja keskimäärin ajan myötä. Nämä kaksi palvelua eivät ole toisiaan poissulkevia. Rahapaja on edelleen PCMagin toimittajien henkilökohtaisen rahoituksen valinta, mutta YNAB on hyödyllinen työkalu budjetoinnin perussääntöjen oppimiseen ja avuksi suunnittelussa.